KYC
KYC — обязательная проверка личности клиента: паспорт, селфи, иногда подтверждение адреса и источника средств. Без неё регулируемая площадка не имеет права открыть вам счёт и провести операцию с фиатом.
Как это работает
Площадка обязана знать, кто её клиент, по закону о противодействии отмыванию. Базовый уровень — документ и селфи, дальше по мере роста оборота запрашивают адрес проживания и происхождение денег.
Лимиты обычно привязаны к уровню проверки: без неё доступен только просмотр или очень небольшие суммы, с полной — вывод фиата и высокие лимиты. Поэтому проходить её лучше заранее, а не в момент, когда деньги нужно вывести.
В ЕС требования единые для всех лицензированных площадок по MiCA и связанным нормам. Отсутствие KYC у сервиса, работающего с евро, — это не преимущество, а признак того, что он вне регулирования.
Что стоит понимать
- Проверка занимает времяОбычно от минут до пары дней, а при загрузке площадки дольше. Начинать вывод средств с прохождения KYC — плохая идея.
- Данные остаются у компанииКопии документов хранятся годами по требованию регулятора. Утечки таких баз случались, и это реальный риск, а не гипотетический.
- Имя плательщика должно совпадатьПеревод с чужой карты или счёта — типичная причина блокировки: для комплаенса это признак дробления и подставных лиц.
- Источник средств спрашивают всерьёзНа крупных суммах попросят подтвердить происхождение денег. Заранее сохранённые выписки и договоры экономят недели.